老年人基金定投要注意什么

老年人基金定投要注意什么

　　老年人基金定投现如今也是很流行的投资方法，那么应该注意什么呢？以下仅供参考！

　　老年人定投基金需要关注什么?

　　老年人进行基金定投，最需要关注的因素是基金投资股票的比例。

　　按照投资的生命周期理论，随着年龄增长，一个人的风险偏好水平应该是逐步下降的，即他的资产组合里配置股票的比率是要慢慢下滑的。最简单的计算股票配置比率的方式，是用(80-年龄)乘以1%来计算。比如一个60岁的老年人，他/她配置股票的比率应该是20%。

　　背后的.原因是，随着人的年龄接近法定退休年龄，工资收入增速会下降、但生活支出尤其是医药医疗费用增速迅速上升，使得老年人投资一定要稳健可靠，否则一旦高风险投资失败，可能会出现入不敷出的窘境。因此，稳健增值是老年人投资的核心。

　　这样，当我们筛选适合老年人进行定投的基金时，需要考虑四个条件：

　　一是股票配置比率不能太高，要低于30%。否则，如果基金配置了过多的股票资产，一旦股票市场进入熊市，那么基金的净值就会出现比较大的回撤，不适合老年人进行投资。

　　二是基金的最大回撤要小于20%。虽然股票仓位低于30%已经限制了基金最大回撤的空间，却不排除有些基金虽然股票仓位低于30%但最大回撤依然较大的情形，比如，这类基金投资了很多的可转债，可转债也会在股市下跌时出现暴跌。因此，在筛选适合老年人进行定投的基金时，可以直接排除最大回撤大于20%的基金。

　　三是基金成立时间早于2014年。这样的基金已经至少经历了股票和债券的一轮牛熊市，这样对基金的评价具有足够长的时间。

　　四是基金规模大于5亿。基金规模太小的话，流动性可能稍显不足，影响基金的买入和卖出。