盘点五个“伪理智理财”行为

盘点五个“伪理智理财”行为

　　别装了！细数五个“伪理财”行为

　　如今，理财已经进入大众视野，成为人们一种积攒财富的有效方式，在全民理财热潮之下也不乏有一些装腔作势玩弄着“理财”的人。

　　那么，什么是“伪理财”呢?就是指采取毫无效果或是见效甚微的理财方式混在“理财队伍”之中，自以为能够发家致富赚大钱，其实呢也不过“白费了力气还不讨好”，最终什么也收获不了。对此，国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师盘点了理财中的一些人的“伪理财”行为，来看看你有没有吧?

　　行为一：理财“为了记账而记账”

　　有些人“为了记账而记账”，只知道一味地将每天的各项开支记录下来，完全不会去分门别类仔细罗列，也不会定期查看账本进行总结，这类人记的就是流水账。通过流水账来自认为自己理财了，其实根本就没有什么成效，这就叫自欺欺人。

　　理财者如果不去重视记账这项工作，仅仅只是为了完成工作而求“心安理得”，那么建议还是别白费功夫了!那么，对于正确的记账方法，嘉丰瑞德理财师认为要有规划地记录开支，将各项消费支出都罗列清楚，比如饮食类消费为多少?服饰类消费为多少?而近期的交通费又如何?然后以周或者月作为一个周期，及时反思近期的消费情况，查找出账本中那些没必要的支出，并在下一周期进行消费结构的调整，这样才能够“精益求精”，在精打细算的生活中有效地节省资金。

　　行为二：理财爱“喜新厌旧”

　　有些人就是属于特别“耐不住”寂寞型的，喜欢不断尝试新鲜事物而不愿意“吊死在一棵树上”，因此这类人在理财方面就不能够坚持长期投资，偏爱短期，并且一旦发现新型投资方式果断抛弃旧的，“喜新厌旧”在这类人的身上体现得淋漓尽致。不过一个众所周知的事实是：一般而言，投资期限越长收益率才会越高。而且像这种喜新厌旧的“伪理财”行为还很容易踩到“雷区”，因为新型的投资理财方式毕竟还没有经过前人的投资试验，这种方式是否真的能够高效“生钱”也不得而知，所以理财者极容易亏损钱财，得不偿失。嘉丰瑞德理财师建议“收不住心”的理财者可抽取30%-40%的资金强制进行稳健投资，配置固定收益类理财产品。这样，就算将剩余资金进行“花样”投资，那么即使亏损巨资至少也不会面临倾家荡产的威胁。

　　行为三：理财是“不懂装懂”

　　总有这样一些人自诩为“理财达人”，表面上倒是装作一副“啥都懂”的样子，事实上对理财根本就没有进行过深入学习，在没有熟练掌握相关技巧的前提下就贸然投资，实际上却只知道一味跟风，盲目追求他人的投资，这就叫“不懂装懂”。嘉丰瑞德理财师分析认为，这种“伪理财”行为完全是出于虚荣心，不管是因为担心自己拙劣的“菜鸟”技巧被他人嘲笑，还是喜欢享受众人的崇拜目光，这种行为不可取。在理财方面，如果理财者不能够很好地把控投资决策，那么也可以寻求财富管理机构的帮助，凭借专家团队科学的数据分析为理财者提供最全面最合适的理财方案。当然，个人的努力也是不可或缺的。俗话说“笨鸟先飞”、“勤能补拙”，认真钻研投资理财知识，增强个人的实际“战斗力”，方能开创灿烂的财富人生。

　　行为四：理财“依葫芦画瓢”

　　“依葫芦画瓢“，说的是一些理财者，由于自己对理财不懂，但又眼红别人能通过投资理财让钱生钱，于是便刻板地照搬别人的投资方法和投资策略，还高兴地认为自己找到通往财富的捷径。实际上，这样的理财者已离财富越来越远。为什么?因为如果理财者选择了不适合自己的投资方法和策略，照搬别人的，就很可能会产生完全相反的结果，就好比信托理财产品一般都是100万元的投资门槛，若只有10万元投资本金，非得借钱做跟着他人投资，那就是自不量力了，一来理财者必须承受一定的投资理财风险;二来，也是最关键的，理财者会承受很大的精神压力，毕竟是借钱做投资，一旦失败，必将欠下很多债，甚至一辈子都还不完。所以，理财不可“依葫芦画瓢“，找到最适合自己的理财方案和投资策略才是正确的的。

　　行为五：理财“无目标和规划”

　　理财有了目标和规划，才能够清楚自己努力的方向，也才能够明确在追求财富的道路上应该如何走稳每一步。但是却有不少人忽视制定理财目标和规划的重要性，在理财过程中就会像无头苍蝇一般“乱撞”，喜欢看心情“点兵点将”,随便尝试投资理财的方式，这种毫无目标，毫无规划的“伪理财”行为不仅对财富的增加毫无作用，而且还有可能“迷迷糊糊”地掉入金融陷阱，导致损失惨重。如果你有此行为，嘉丰瑞德理财师建议应尽早规划理财，树立合适的财富目标，制定人生每阶段的理财目标和执行方案，也是每位理财者收获财富的重要前提。

　　别装了!以上五个“伪理财”行为，你有吗?若有，赶紧改正吧。

　　理财规划案例

　　陈先生的苦恼：结个婚真不便宜

　　“明年要结婚了，才开始做预算。怎么办?这钱不够，婚都没法结!…急死我了!!”今年已经三十岁的陈先生终于找到了心中的另一半，甜蜜爱情冲昏了他的头脑，最近想开始想到做结婚预算。可这预算一做就急了，这结个婚真不便宜啊~~

　　俗话说发现问题解决问题，规划君先给陈先生理了一下他的情况和需求——

　　月薪9200元，租房加上生活花费总共1100元。个人现有存款40000元，其中10000元放在余额宝里。与女友合开了一家十字绣小店，月租650元，每月能有约2000-3000元的利润。计划在明年结婚，希望尽快攒够150000元!!

　　来，规划君分析一下

　　1、财务状况-良好

　　懂得开一家小店来开源，生活花费也不高，我们可以看出陈先生是个比较会过日子的人，新娘子真是有福了。具体地，有存款共4万元，月结余率高达85%.

　　2、理财经验-欠缺

　　陈先生现有4万存款，1万元货币基金。但由于存款和货币基金收益都不高，只能满足日常现金管理和基本储蓄的需求。可见陈先生的理财经验较为欠缺。

　　3、理财目标-合理

　　陈先生原有资产4万元，每月工资结余加上小店利润有1万元。如果陈先生有1年的准备时间，那么即使不进行投资理财，也会有15万元。可以实现理财目标。

　　干货来了，规划君的实用建议

　　1、收益目标-中等

　　陈先生如果保持当前的资产配置，理财目标也是可以实现的。但是如果进行更积极地理财规划，目标能够快速达成。

　　具体来看，如果按照上述投资规划，年投资回报率有13.6%，那么陈先生只需10个月就能实现15万的结婚目标。如果适当地提高投资回报率，达成目标的时间还能再缩短。

　　2、投资策略-稳健

　　考虑到婚期在即，时间较为紧张。所以我们建议陈先生采取稳健保守一些的投资策略，构建一个稳健型的投资组合。

　　具体地，建议配置投资品 “基金+P2P网贷+银行理财产品”，假设基金的平均收益率是20%，P2P是8%，银行理财是5%，那么如果分别配置50%，40%，10%的比例，那么整体收益率就可以达到13.7%，15万就能在10个月内攒齐。

　　基金建议配置股票型基金、指数型基金、债券型基金等。其中股票型、指数型基金风险较高，建议每月定投购买，达到均摊成本降低风险的目的。而债券基金风险较低收益稳健，可以选择单笔申购。就目前行情来说，年平均收益大约可达20%.

　　P2P网贷是近几年兴起的互联网金融产品，固定收益、操作便捷，风险比基金低。建议选择正规大型P2P平台公司，收益在8%~10%的产品为宜，否则信用风险加大。

　　银行理财产品虽然目前的整体收益较低，但胜在稳健安全，可以起到很好的分散风险的作用。当前的收益率普遍在5%-5.5%左右。

　　3、保障计划-增加

　　陈先生提到他没有任何的保险，但他又是家庭的重要经济来源。所以建议按照意外险+重疾险的保险组合，来配备个人基础保障。个人/家庭的年保费支出总额不要超过年收入的10%为宜，保额应该是年收入的10倍。

　　另外，尽管陈先生的收入和支出都很稳定，但是理财目标要在短期内完成，这期间的额外支出会很多，因此建议陈先生通过活期存款或货币基金的方式，留够3-6个月的支出总额，作为紧急备用金。

　　来自好规划的.温馨提示

　　陈先生的这个案例中，我们可以看到留给理财目标实现的期限非常短。这在一定程度上增加了投资理财的压力(我们尝试缩短2个月达成目标，就需要保持近14%的投资回报率，加大了理财的难度)。如果案例中的陈先生能早做理财规划的话，那他将轻松很多。对于我们理财爱好者的启发是：早作规划，早理财，才能早日实现我们的理财目标。

　　做好理财规划，告别“月光族”

　　“月光族”是如今这个社会的一个特殊群体，他们每个月都无存款、无理财、无储蓄、无投资，每个月都在体验土豪到穷人的生活，月初是他们的“土豪日”，月末则开始体验穷人生活，周而复始，延续至今。但伴随着物价的不断上涨，而收入却分文不涨，这让许多月光族不得不去想其他的方法来增加自己的财富，那么作为当下较火的网络理财无疑成为月光族们增加财富的方法。

　　但对于每月都无存款、无储蓄的月光族们来说，根本都不懂如何去理财，理财是什么也不知道，那该如何去理财。

　　第一点：建立良好的记账习惯。想要理财，特别是月光族们来说，记账是个很繁琐的事情，需要对自己的开销、存款、闲置资金进行一个统计，这是一个比较费时间又费脑力的事情，但只要把这个理财习惯建立好，对于今后的理财是一个很好的帮助，有助于对自己的资金有一个了解，做到心里有数。

　　第二点：每月固定拿出一部分收入来做投资。对自己的收入支配没有节制就难以实现有效的财富积累，就像月光族一样，每月基本无存款、无储蓄。但如果要理财就必须强制自己拿出一部分资金用于理财，理财的资金可多可少，根据自身的闲置资金来规划。

　　第三点：应选稳健型理财产品。对于月光族来说，理财产品要选择稳健的，稳健型的理财产品是稳赚的，但如果过激的去选择有风险却把控不了的理财产品，那就是得不偿失了。

　　第四点：做到理性消费。理性消费对于月光族来说是一个不小的考验，就像是过惯了“土豪日”的他们突然去过正常人的生活，会是一个相对漫长的考验。但不能做到理性消费的话，是不可能慢慢养成理财的好习惯的，也摆脱不了月光族的习惯。

　　(环球网校)

　　单身贵族女性如何做好理财规划

　　但是，相信很多粉领上班族并不赞成这种说法，尤其在金融、证券相关行业中，有越来越多巾帼不让须眉的例子。就像找工作时会先衡量自己的能力，定义自己在职场生活的短、中、长期目标，作为努力的方向。

　　投资理财也一样，女性朋友不妨先静心评估自己的风险承担能力，确定自己理财的短、中、长期目标，以开放的心胸接触资讯，就可以轻松展开理财规划。

　　独立自主为目标

　　身为单身女郎有很多好处，所有的理财都可以绕着自己的需求。就短期目标而言，每年出国旅游加上疯狂购物，几乎是八成的粉领族的最爱。这部分资金需求因为支出时间较紧迫，加上旅游成本较固定，本金不宜承受太大风险。

　　因此选择投资品种的时候，应以风险较分散的股票基金为主。如果可投资时间较短，平衡型和组合型的基金也是很好的选择，因为平衡型基金可以应市场变化，动态调整股债比重。而组合型基金采追求绝对报酬策略，以每年提供稳定获利为目标，是低利率时代理想选择。可以视旅游须支出金额，随时赎回变现。

　　粉领族的中期目标，一般是需要累积买房首付款。不管单身或已婚，房子是一个“圆梦”的地方。梦想的实现有赖经济实力为后盾，梦想越大，须准备的资金也就越多。一般的原则是：每月贷款本息支付金额不超过收入的1/3，而购屋金额扣除贷款金额，就等于中期理财的资金目标。

　　这部份的投资工具应以积极型基金为主，同时以单笔搭配定期投资的方式。不管市场起伏，每月定期定额扣款;另外也会视市场状况，以一笔申购的方式投资成长潜力较大的基金。

　　长期目标，就是准备足够的退休基金。这部分因为准备时间较长，可以用定期定额的方式来达成目标。要提醒的是，一定要尽早开始准备，如果预计15年后拥有100万，在预期年报酬率8%的情况下，每月约需投资2870元。越早开始投资，由于复利效果，投资时间越长，同样的目标，每期须投入的金额就越少。

　　至于投资工具，年轻时可承担的风险较高，可以科技类股基金为主;随着年纪增长，逐渐增加固定收益工具的比重。

　　风险规避不可少

　　单身者收入来源系于自己一人，应该善用保险规划来规避风险。有别于已婚者，单身者应着重生活照料，尤其是丧失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。职业失能、住院医疗、重大疾病与意外险是应偏重的部分。

　　此外也可藉保费较低的定期寿险，防范万一“白发人”送“黑发人”，给予年长父母无虞的保障。此外，单身女郎常见的另一个风险是，很容易因为对自己太好，消费的节制力较低，容易发生入不敷出的现象。

　　这部分的建议是：每月必须先投资、先储蓄、再消费。将薪水扣除生活必需与其他消费预定金额后，其余的钱都以零存整付或定期定额方式存下来;平常最好也能记帐，并采用“每月总量控管”。

　　理财规划，从大学生时代做起

　　方法一：生源地助学贷款

　　这几年高校的教育费用不断上涨，也给家长们带来了不小的负担，尤其是对于一些家庭财务状况较差的家庭来说，子女接受高等教育，也就意味着较大的经济压力。当然，国家助学贷款可以发挥出一定的作用，除了缓解一时的难题之外，助学贷款还享有国家财政贴息的优惠政策。

　　值得一提的是，从2012年开始，各地都开始推出生源地助学贷款的新方案，改变了以往学生们入学之后到当地高校进行申请办理的方式，在入学之前就可以凭借高校的入学通知书，在户口所在地预先进行国家助学贷款的申请，也就是生源地助学贷款。据上海市学生事务中心介绍，生源地助学贷款的优势在于，贷款管理上更加可控，降低了国家助学贷款的风险;同时，也更加贴近大学生家庭的需求。比如说，一些大型城市的人均家庭收入相对较高，难以符合外地一些高校的助学贷款的申请政策，采用生源地助学贷款的方式申请起来就更加方便。另外，在入学之前就进行助学贷款的申请，也便于各种手续的办理。以上海市为例，就集中推出了三次集中受理的机会，此外还可以通过网络进行申请，实现即到即办。

　　生源地助学贷款属于国家助学贷款的框架之下，因此各项申请条件和可享受的优惠政策也是一致的。如申请的条件是：学生本人入学前具有申请地户籍;获得符合条件院校的录取通知书;作为一项补贴贷款，另外一项条件是，家庭的经济收入无法支付在校期间完成学业所需要的基本费用。据了解，目前生源地助学贷款的贷款额度为6000元/年左右，在贷款期限上要求学生毕业后6年内还清，如果继续攻读学位，还可进行顺延。国家助学贷款最大的优惠在于，在校期间所产生的贷款利息将获得财政补贴，毕业后所产生的利息则由贷款人自己来承担。

　　当然，由于国家助学贷款属于政策优惠型贷款，对于申请学生和家庭也有一定的审核条件。如果不符合条件，又希望申请到助学贷款，就可以考虑商业助学贷款了。目前一些银行也已经开办商业助学贷款，主要针对的是接受非义务教育的学生，帮助其完成学业。如农行就开办商业助学贷款的业务，期限可以分为1年、2年、3年、4年和5年，贷款的额度主要依据大学生在校期间需要的学费和生活费来确定，和国家助学贷款一样，额度一次审批，资金分次发放。但是商业助学贷款的利息不可享受财政补贴，利率基本上与基准贷款利率一致。

　　方法二：选对优惠银行卡

　　很多大学在入学时，都会帮助新生们开设一些银行的借记卡，交学费也是通过借记卡的划转来完成的。一般来说，学校集体开设的借记卡，往往也会在学校的周边设立一些自助ATM机等设施，使用的时候就可以免掉跨行取款的费用。要知道，大学生们往往单笔取款的金额并不高，往往只有几百元，相对来说，由于跨行取款而产生的费用比例就很显著了。因此，如果经常使用在学校周边就设有自助设备的银行卡，可以节省出不少费用。

　　父母们一般都是通过银行转账的方式给子女们寄出每个月的生活费。目前国内实行免费转账的银行主要有平安和兴业两家银行。

　　其中，平安银行从去年开始对其借记卡实行多重的手续费减免政策，使用平安银行所发行的借记卡在国内及境外的任何一台有银联标识的ATM机上查询或是取现都不收取手续费;同时，对于平安银行所发行的带有Master标识的国际借记卡，在全球任何一台有Master标识的ATM机上查询和取现也同样免费。此外，利用平安银行的网上银行、电话银行进行同城跨行转账、异地同行转账，均可免收手续费用;异地跨行转账的手续费最高不超过20元。

　　兴业E卡免费的范围更全面，这张卡既可以在网上使用，进行汇款、缴费、网上购物支付等操作，也可以申请实物卡。对于兴业E卡实物卡来说，还有独特的免费转账功能。如果你使用兴业E卡向全国范围内兴业银行(601166)企业和个人账户转账，不收取任何费用。如果收款行为其它银行，但是收款行的所在地设有兴业的网点，同样也不收取转账费用。举个例子来说，假如家长们使用兴业E卡向南京的工行账户进行汇款，由于在南京也设有兴业的网点，那么你这笔跨行异地汇款将不会产生任何的转账费用。

　　另外，家长们也可到建设银行(601939)开办亲情卡和亲情账户，使用起来非常类似于信用卡中的附属卡。每个账户开办人，都可以各自拥有一张“亲情卡”，每张亲情卡都可以分别设置密码，凭该卡就可以独立在建行网点、网上银行、电话银行、银联ATM、POS上对同一个“亲情账户”进行存取、汇款等各类日常交易，并可随时查询该账户信息动态，非常适合给子女提供生活费这样的功能。

　　要不要给学生办理信用卡，也是家长们最为关心的问题之一。前不久银监会下文，规范发行学生信用卡的业务，原因就在于对还不具备独立收入能力的大学生们来说，办理过多的信用卡并没有太大的益处，“滥发卡”的现象反而让不少缺乏消费自制力的学生陷入了泥潭。为了防范于未然，家长们可以通过申请信用卡附属账户给子女使用，以便于监督他们消费和使用的情况。

　　方法三：理财新手练兵

　　大学期间也是理财新手们练兵的好机会，新生们不妨可以考虑从两个方面着手。

　　一是学会管理自己的财务。如使用电子记账软件就是个不错的主意，在这些软件中，可以根据自己消费的特点预先设立好一些账户，如对于大学生们来说，常见的有日常的开销、购书、娱乐等项目，在记账的时候避免了大量重复的工作，提高了记账的积极性。而现在很多网站所推出的“账客”平台，把记账和日志博客相结合，还可与其他的“账客”们相互沟通交流，让记账也变得生动有趣。在记账的过程中，不仅能够大致掌握已经花费的支出状况，也逐步学会了如何掌握支出与收入的平衡。

　　其次，大学生们也可以开始初步地尝试一些比较常见的金融投资工具，如债券、股票、基金这些投资门槛不高、交易数额不大的投资品，除了从理论上了解他们的特性和交易原理之外，学生们也可以以向父母申请贷款的方式进行融资，进行少量的投资。通过这种“脑力劳动+资本运作”的方式，大学生们除了有望获得额外的投资收入，最重要的一点是较早地亲身接触到投资产品，熟悉他们是如何进行运作的，今后走上工作岗位有了自己的收入之后，无须再花费时间和精力进行学习，就可以通过投资工具，让自己的资产实现保值和增值。在财富的积累中，开始得越早，滚雪球的效应将让财富的积累越有成果。这种能力，对大学生们的一生都将是一笔非常可贵的财富。

　　(环球网校)

　　“理财规划书”85后小两口的六大理财秘笈

　　有了“爱情宣言书”之外，制定一份家庭“理财规划书”也显得尤为重要，也可以称它是人生规划的理财秘笈。

　　随着“85后”逐渐步入结婚高峰期，越来越多的情侣已将“终生大事”排上了日程。每一对就要步入婚姻殿堂的恋人，即将面临的已不再是花前月下浪漫约会，而是担负起共同建设家庭、抚养孩子的责任，而负担这些都需要建立在经济基础上。如何让家庭财富得到快速积累，是新婚夫妻的必修课。因此，在有了“爱情宣言书”之外，制定一份家庭“理财规划书”也显得尤为重要，也可以称它是婚后规划的理财秘笈。

　　理财秘笈之一：着手理财规划

　　当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。

　　许多“85后”在成家后，双方父母仍然紧握财政大权，将小两口的生活起居照顾得无微不至。但专家建议，除夫妻双方结婚后仍然保持典型“月光族”的消费特点外，小两口还是应该从父母那里争取到财政大权，亲自承担起营造两口新家的责任，80后新婚夫妇要主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭财务，不断加强抗风险能力，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。

　　理财秘笈之二：整合婚后财产

　　每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。

　　比如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险理财产品。但在结婚后两个人的资产是30万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。

　　理财秘笈之三，合理开销投资

　　整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通及通讯费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。

　　再说投资，首先，为了保证家庭生活不受突然变动的影响，家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行，这样做的最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务。如果夫妻二人收入稳定，还可以考虑将存款用于金融投资，可以购买一些的股票型基金，或者购买短期人民币理财产品。随着家庭资产的不断增加，投资的金融产品也可以不断丰富，存款有一些，股票买一些，黄金也要储备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以相互抵消。

　　理财秘笈之四：积累育子费用

　　虽说现在出现许多了“丁克”家庭，但毕竟坚持生育传统观念的还是占绝大多数。当下越来越流行一句话“生孩子容易养孩子难”，孩子的教育经费也是家庭中很大的一笔开销，需要提前制定计划。

　　育子理财具有时间长、费用大、弹性小的特点，因而年轻的父母需要及早动手，可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额，这样等孩子上学时，就已经有一笔相当可观的“教育经费”了，也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。基金选择上，以规模较大的基金公司为主，做到“专款专用”，不到特殊时刻绝不动这笔钱。从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度，长期持有，享受长期财富增值。

　　理财秘笈之五：保险防范风险

　　尽管新婚夫妇都是人在壮年，但防范风险有备无患，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。既是为家人负责，也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。

　　理财秘笈之六：创造自我价值

　　如今的独生子女背负着很沉重的家庭压力、工作压力和社会压力。他们个性很强，组建的家庭需要很长时间的磨合和适应，因为没有兄弟姐妹帮忙照顾父母，双方父母都需要他们自己照看。背负着时代给予的压力，所以当下最需要的是投资自我，增加附加值，这比投资其它任何领域都要有更高的回报。

　　“预则立，不预则废”，意思就是凡事要有所准备。理财并不那么复杂，只要提早做好规划，掌握理财秘笈，方可尽早实现人生各阶段的目标和梦想!