上班族如何制定理财计划

　　上班族作为固定月薪收入者，很多时候都需要进行理财计划，这样才能够让财富实现稳定的增值。那么，上班族如何制定理财计划呢?下面jy135小编为大家收集整理了上班族的理财计划的制定方法，希望能为大家提供帮助!

　　上班族如何制定理财计划

　　首先，对自身的财务现状有所了解

　　上班族理财计划第一步就是需要了解一下自己家庭的财务现状，比如收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期，这是前提基础。除此之外，需要设置部分理财参数信息，像是通货膨胀率、预计退休年龄、预计未来收支涨跌情况等。对于上班族来说，这些都是需要了解的。

　　其次，制定和分析理财目标

　　上班族理财计划在进行理财目标的设定时需要注意两方面：一是理财目标必须量化，二是要有预计实现的时间。理财目标的设定一定要是合理化的，如果与现状想背离来设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划，或者是一些投资计划，那么，上班族理财计划可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。

　　第三，明确自身的风险偏好类型

　　能够运用风险偏好测试问卷来进行个人的风险喜好的了解，另外还需要注意的是，网站上的风险偏好测试只是对个人主观对风险态度的反映，上班族理财计划制定时不能代表你个人的风险承受能力。

　　像是很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，通常这个情况下他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。这是在进行上班族理财计划时需要注意的方面。

　　第四，进行资产配

　　要先实行战略性资产的分配，对所拥有的全部资产做资产分配，掌握不同风险类型的投资品种的投入比例，随后是投资品种、投资时机的选择。资产的配置可以说在整个理财过程中都有体现，配置的不恰当、不合理，最终的结果会有差异。

　　上班族理财计划资产的配置一定要结合家庭的财务状况和未来期望实现的理财目标进行分析和评估之后，获得的最后配置比例，这样可以实现最佳的'配置效果。

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　　一：人生不能没有目标

　　首先你需要设定自己每一个成长阶段的理财目标。　每个人生阶段，都有一个目标要达成，不同年龄，上班族如何理财要根据自己的理财目标去一步一步实现。　比如近期要买房，买车，或者要准备出国等等，但是目标制定要尽可能具体化，详细步骤，有确切的期限，理财目标最好不要放长线。

　　二：坚持每天记账

　　上班族如何理财少不了学会记账，但是不是说每天都要记。　况且有几多人能做到，因为记账的目的是为了了解金钱去向，对物价的敏感，以后在买东西时能有个参照对比。　另外记账一方面是为了能明白以后哪方面不管赚多赚少，除了能清楚的掌握金钱的花费流向，还可以借此了解各项生活费的价格。

　　三：学习理财知识

　　理财是一种熟练技能，完全可以通过学习得到更大的收获，学习理论的目的布置一定要成为高手，而是具备基本的理财判断力，工欲善其事必先利其器。

　　四：改掉消费恶习

　　量入为出，适当消费，理性“剁手”，精打细算，永远是上班族如何理财最经典的理财规则，改掉消费恶习，开源节流双向努力，这样你才有“财”可理。

　　五：学会投资自己

　　年轻人要懂得并且舍得投资自己，上班族如何理财除了要学会给钱投资，还要给自己投资，因为投资自己，就是全方位的提升自己的学识、能力、内外兼修。　投资自己是一笔稳赚不赔的买卖。通过自我投资不断增加自己的价值，是一个回报率最高的理财方法。

　　六：短期活期理财

　　对于上班族如何理财，考虑到有些上班族已经成家，这里举个例子，假如一个家2个人，月收入加起来6000元，除去平常的吃、穿、住、行等方面的开支3000元，那就还剩余3000元。　可以将这些剩余的钱拿来投资，相当于被强制的储存了，但是不能真的就硬生生的存储在银行里，可以选择一些有收益不错。

　　七：稳定理财保险

　　对于一个普通的家庭来说，购买一些家庭医疗保险、意外保险等备用的基金是非常有必要的。但是一般的家庭都只是把一些暂时闲置不用的钱储存起来了。　其实他们可以选择办理具有理财功能的银行卡，将每个月剩余的钱存入这个账户中，这样每个月强制的储蓄一点，累积一段时间下来，收入也是非常不错的。

　　八：理钱 生钱 护钱

　　最后，要说的还是保险，“护钱”也很重要　对于比较年轻的上班族家庭，风险的承受能力较强，就可以尝试一下具有理财功能的保险，这样既起到了一定的保障作用，同时也满足了小家庭的理财需求。　小额+定投对于时间不是很充足，但是有固定工资。