年入20万家庭怎么实现较高理财收益

年入20万家庭怎么实现较高理财收益

　　“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。那么，年入20万家庭怎么实现较高理财收益呢?下面jy135小编为大家收集整理了年入20万家庭投资理财的方法，希望能为大家提供帮助!

　　理财案例：年入20万家庭怎么实现较高理财收益

　　问：目前每月收入10000元，每年年终奖为20000元。爱人在一家事业单位，每月收入6000元。家庭每月生活开支为6000元。目前有现金50000元，有一套已购5年正在还贷的房产，价值150万，每月房贷5000元，没有做任何投资，是应该提前还贷呢还是去做投资理财?如果是做投资理财，如何能实现比较稳定的收益呢?

　　目前家庭年收入共21.2万元，在属于中等偏上收入水平。但由于每月6000元的开支和5000元的房贷，每月总支出占每月收入的62%，比例有点偏高。另外，家庭有5万元现金，尚未做任何理财投资，每年还将会有8万元结余，资金配置需要合理优化。

　　1、目前有每月5000元的房贷需要还款，目前手中的50000万是否应该提前还款呢?这需要看您当时和银行签订合同时的房贷利率是多少?一般来说，用公积金贷款，或是享受7-7.5折贷款利率，都不必着急还款，因为这两种情况的折后贷款利率甚至比存款利率还要低。同时对于还款5年以上的房贷者，利息已还了不少，越往后越相当于免息分期，提前还款也不划算。鉴于已购房产达5年，建议可将资金用于投资理财，赚取更多收益。

　　2、50000元现金，可以进行投资理财，30000元购买货币基金，20000元购买开放式基金。货币基金基本无风险，每年收益一般在5%左右，高于银行定期存款，且资金使用灵活方便，具体你可以看一下问理财每天推出的货币基金收益率排行榜;开放式基金风险较大，每只基金的表现差异也很大。这样目前的50000元现金，既实现资金的增值追求更高收益，也能保持流动性维护日用花销。

　　3、目前家庭每月结余超6500元，每年结余8万元。每月6500元，平时可做基金定投、网络P2P贷款。P2P网贷是去年以来很火爆的一种理财方式，收益率较高，一般达到10%，但也有一定的风险，由于各个网贷平台鱼龙混杂，需要仔细选取有实力的大平台。

　　这样，50000元现金的投资加上每月结余6500元的理财投资，每月带来的.几千元收益回报，完全可以减轻家庭的开支负担。

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　　全部买余额宝

　　这是理财意识淡薄的人的理财方式，有了钱之后直接转入余额宝等货币基金中，想用的时候随时提取出来，方便灵活还有收益。有些人懒得打理，觉得反正比放在银行账户中睡大觉要强很多。这种人群不在少数，尤其是一些刚开始工作的年轻人。

　　从去年10月份开始，随着市场流动性收紧，货币基金的收益上涨趋势还是很喜人的，余额宝的收益率从2.5%左右上升到3.94%用了不到半年的时间。

　　如果你的10万块钱全部买了余额宝，并且假设余额宝今年的年化收益率维持在4%，那么一年赚取的收益为：100000*4%=4000元。

　　全部投到低风险领域

　　现在保守型的投资者仍然有很多，对于他们来说，本金最重要，收益只是锦上添花，如果要理财的话，首选银行渠道，甚至连时下最流行的货币基金都不愿意接触。这里面以老年人居多。

　　10万元可以这样分配到银行：5万元银行理财、3万元国债、2万元定存，目前人民币理财产品的平均收益率在4.2%左右，5年期国债利率为4.17%，一年期定存利率为1.95%，一年可以获得的收益为50000*4.2%+30000*4.17%+20000*1.95%=3741元。

　　这样一看，银行渠道理财产品的综合收益率还不如全部购买余额宝的收益高。

　　投到中高风险领域

　　部分风险偏好者追求高收益，因此资产全部投到中高风险领域，包括股票、股票基金、P2P等等。不过股票、基金需要投入的时间和精力较大，尤其是股票，需要每天盯着盘面以及关注行业新闻，适合业余时间较多的投资者。

　　10万元在高风险领域可以这样分配：3万元股票、3万元股基、4万元P2P。股票和基金的收益不好计算，如果按照2016年行情来计算的话，A股全年下跌12.31%，股基全年下跌12.2%，P2P平均收益率为10.45%，一年的收益为：30000*(-12.31%)+30000*(-12.2%)+40000*10.45%=-3173元。

　　以上三种投资方式都暴露了投资者的不同缺点：第一种理财方式太过单一，第二种理财方式收益太低，第三种理财方式需要承担一定风险。当然，如果选对平台，风险就会大大降低。

　　中低风险配置(年轻一族)

　　如果有10万元可以这样分配：5万元投资P2P，分到两个不同的平台上，但建议挑选优质平台，年化收益率可以达到8%以上;3万元买保险理财，年化收益率在5%左右;剩下的2万元放在货币基金里，作为零用资金和应急资金使用，年化收益率接近4%。

　　这种情况下，一年赚取的收益为：50000*8%+30000*5%+20000*4%=6300元，综合年化收益率为6.3%。

　　中低风险配置(有家一族)

　　如果把10万元拿去理财，5万元用来购买P2P，这笔资金作为固定投资，不能随意动用;3万元购买货币基金，家里人多，出现意外的几率及老人生病的几率比较大，因此需要的机动资金比较多;1.5万元购买基金，最近债券基金表现一般，可以考虑混合基金，今年以来平均涨幅在3%以上，年化收益率可以达到10%左右，但不太稳定;剩下的5000元购买保险，比如为家庭支柱购买意外险，为老人购买重疾险。

　　这种情况下，一年赚取的收益为：50000*8%+30000*4%+15000*10%=6700元，综合年化收益率为6.7%。

　　一般来说，钱越多能承受的风险能力就越大，可选的理财产品就越多，可以把更多的资产投入到高收益高风险领域。所以，与投资理财相比，提高职业技能尽早打下坚实的经济基础更为重要。理财可以起到锦上添花的作用，但是别指望把理财收益作为主要经济收入。