留学理财案例分析

留学理财案例分析

　　如何制定留学理财规划呢?需要注意哪些问题，为了帮助大家解决这个问题，下面jy135小编为大家整理了留学理财的案例分析，希望能为大家提供帮助!

　　留学理财规划案例

　　[案例一]中产家庭如何理财4年攒120万女儿留学金

　　【理财案例】

　　章先生，今年35岁，是上海一家上市企业的市场部总监，年收入25万。太太，是一名幼儿园教师，年收入12万元，单位都缴纳五险一金。目前女儿正在市区某所中学读初二，夫妻俩计划等女儿高中毕业后，送她出国留学，预计需准备120万本硕连读的留学费用，所以想咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财，顺利积攒女儿留学资金。

　　目前章先生家每月开支达到15000元，家有活期存款30万元，定期存款10万元，有市值10万元股票、5万多元的黄金投资。还有两套房产，无按揭，自住一套138平米的，另一套97平米的房已出租，每月租金4500元。

　　【理财目标】

　　提前准备120万本硕连读的留学费用。

　　【财务分析】

　　根据章先生家的财务状况可以分析出，夫妻俩人的年收入比较丰厚。但是家庭日常的开支很大，所以每月家庭的结余比较有限。在家庭资产配置方面并不合理，以活期存款为主，而且股票投资风险大，要想积攒子女留学教育金，资产需要重新配置。

　　【理财建议】

　　1、留足家庭生活备用金

　　章先生家每月预计能结余15000多元，这部分资金若能合理打理，就既能增值，又能作为家庭备用金。对于这部分资金，建议章先生先拿出10000元配置余额宝，目前7日年化收益率在4%左右，既能用于网上购物消费，资金还能随用随取，不过余额宝对于大笔资金的赎回是有额度限制的，所以如果需要大笔资金，就需要提前进行支取。

　　2、女儿留学教育金规划

　　其次，章先生家每月剩余的5000元资金以及租金4500元可以配置“月定投”来积累部分教育金，按照年化收益率6.8%来计算，4年后章先生的女儿出国时，“月定投”能积攒近66万元。

　　3、家庭投资规划

　　目前股市行情不错，建议在股票上可以投资可支配资金的10-20%。其次章先生家有30万元是活期存款，利息太少。可以买进银行的一些固定收益类产品

　　按照上面的理财建议，4年后总收入48万+“月定投”66多万元+投资4年收益，总计近120万元，即使不算近期较好的股市，也完全够章先生的女儿留学。

　　[案例二]单亲母亲的儿子留学理财路

　　曾女士，月工资15000元。离异，独自带儿子，11岁，北京户口，小学六年级。家庭固定存款3万元。每月开销：伙食费2000元，交通费300元，电话费200元，水电气300元，物业费200元，其他1000元，交保险1000元，共计5000元。月结余10000元，有房子一套，刚还清房贷。

　　■家庭现状分析

　　因离异，曾女士家庭的全部收入均来源于其工资。年收入共18万元，年支出共6万元，家庭年结余12万元，净结余比例为67%，高于合理比例，曾女士家的储蓄能力较强。家庭固定存款3万元，目前家庭没有房屋贷款，负债率为零，具有一定的抗风险能力。

　　曾女士目前只有每月1000元的保险支出，家庭保障略单薄，尤其是曾女士收入为家庭收入的唯一来源，所以家庭保障需要改善，适当补充商业保险以防范突发风险。另外，曾女士家庭目前没有基金、股票、理财等方面的投资，投资方式较为单一，曾女士的理财意识较为薄弱，使得家庭的资产无法应对未来的通胀。做好家庭资产的保值、增值计划是重要且必要的。

　　信用卡现金分期购5万元车

　　理财目标

　　未来要购车一辆。

　　考虑到目前曾女士家庭财务基础比较薄弱，家庭固定存款3万元，如果全款购置一部家用车的话，家庭将没有足够的备用金，没法应对家庭突如其来的应急需求，对家庭的财务压力会比较大。建议可以选择信用卡现金分期业务每月等额还款，购买五万元的家用车。

　　购车方式建议曾女士选择信用卡现金分期业务。相比其他贷款方式，信用卡现金分期业务审批快速、手续相对简单。只需使用一张有效期限内且信用记录良好的信用卡，提供身份证等相应材料后资金将转至相应银行的借记卡上。信用卡现金分期业务无须提供相应的财产担保，免除了中介公证等繁琐手续以及额外费用给消费者增加的负担。而从手续费来看，曾女士选择办理此业务，选择分期总金额5万元，分24期，共两年。每期手续费为375元，每期需还本金2083.33元，每月共还款2458.33元。因曾女士每月有1万元储蓄节余，这样不会对家庭的财务造成太大压力。

　　月定投6000元攒出78万学费

　　理财目标

　　为宝宝攒够教育金，在国外上大学或研究生。

　　首先，尽可能全面地预估曾女士儿子将来出国留学的'学费及其他费用问题，为孩子建立教育资金账户，这部分资金可以选择从曾女士的月工资中来。

　　可将3万元固定存款放入货币市场基金中(收益率一般比一年定期要高，且支取灵活)。其次，以每月定投基金的方式提前为孩子的出国留学教育做准备。

　　考虑到扣完购车款和开销后曾女士一家每月的结余资金仍有7000余元，故曾女士每月可定投6000元的基金，等到两年后没有购车款压力了可增加到6500元。假设孩子18岁开始在国外上大学或研究生，学时五年，年均费用15万元，(在不考虑通胀及学费增长的情况下)，共需费用75万。

　　以年率6%计算，曾女士每月定投6000元，8年后可获得78.55万元，这样一来能大大减轻日益高涨的教育经费所带来的负担，实现留学准备金的投资配置。基金选择方面可以选择过往业绩较好的基金，基金投资配置比率如下：股票型基金20%，配置型基金50%，债券型基金30%。

　　购买寿险和大病险防范意外

　　理财目标

　　为自己购买保险。

　　现在食品安全、交通安全、空气污染问题恶化，不断影响着人们的健康。现代社会工作节奏快、压力大，无形中造成了很多负面心理情绪，以至于影响到人们的身体健康。每个人都应该具备忧患意识。

　　曾女士是单亲家庭，家庭的收入来源主要是其工资收入。作为家庭经济支柱，一旦发生意外将会对家庭经济产生巨大的影响。

　　考虑目前曾女士已有1000元保险，曾女士可在现金分期购车还款结束后增加购买定期寿险、意外伤害和重大疾病等商业保险。

　　建议曾女士为自己购买一份定期寿险，每年支付金额很少却能获得一份高额的保障，即便将来发生意外情况也不用担心儿子未来的生活。其次，建议在还完现金分期购车款后，为自己上一份不低于30万元的重大疾病险，在保险期间若有风险发生可以直接获取所保金额。