孩子即将出生的家庭如何理财

孩子即将出生的家庭如何理财

　　CPI持续走高，个人财富普遍面临缩水，对于投资者来说，目前的问题在于如何抵御通胀预期，并且做到进可攻，退可守。如何通过合理的家庭理财，进行资产配置并实现收益最大化，达到资产的保值与增值呢?

　　家庭基本情况

　　张先生28岁，某消防公司销售总监，工作收入稳定。妻子待产在家。张先生是家庭主要经济来源，社保、公积金齐全。自住一套100平方米商品房。存款10万元，房贷10万元。张先生税后月入6000元。家庭每月支出3000元，包含2000元生活费及1000元房贷还款。年终奖10万元左右。

　　目前资产配置状况

　　1.在股票市场有一定投资，4万元左右。再无其他领域投资。

　　2.没有购买商业保险。

　　理财目标

　　1.目前CPI高居不下，如何实现资产的保值和增值。

　　2.孩子即将出生，孩子未来的教育金如何保证。

　　3.如何构建较为完善的家庭保障，让家人过上无忧的生活。

　　理财分析及建议

　　保证家庭生活质量

　　短线投资机会以银理产品为主导

　　工商银行个人金融业务部副经理高文博表示，在目前通胀压力增大的情况下，进行分散投资是比较明智的选择，建议预留三个月到半年的月薪现金即可，60%左右的资金用作短线热点题材的投资，10%~20%的`资金进行长线配置。CPI高居不下，加息预期日益升温，不宜用过多的现金进行长线投资。张先生可从10万元存款中留存2万元做应急准备金，其余8万元用于更高收益的短线投资渠道。

　　目前短线投资产品首推银行理财产品，短期债券、黄金也可考虑，外汇市场有波动也有投资机会。中国银行个人资金业务团队交易员王涛表示，近日来受韩朝地缘政治的影响，黄金出现了一波短期逆转的反弹行情，为投资者提供了一轮逢高卖出的机会。西方圣诞节即将来临，投资者将有一轮逢低买入的机会。王涛认为，虽从大基本面上倾向价格下跌，但从长期来看，黄金的保值避险功能是不容忽视的。

　　积累孩子教育金

　　加大股票、基金等高风险资产比重

　　民生银行西安分行理财师董卫峰认为，考虑到孩子未出生，教育基金可有较长的投资期限，应加大股票、基金等高风险资产的比重，以提高未来的收益率。张先生在股票的选择上，应关注“十二五”规划期间较为热点的题材，如新能源板块、大型设备制造板块及有色金属板块。在基金的选择方面可关注消费板块的基金及抗通胀的主题基金，提高产品组合的收益率。也可建立一个基金定投计划作为子女的专项教育金，保持资金的长期增值能力，并且有助于达成子女教育金的专款专用，以及为未来退休计划打下基础。

　　保障家里顶梁柱

　　用可投资资产中10%购买商业险

　　太平人寿陕西分公司聚诚部业务经理徐艳表示，张先生是家庭主要收入来源，但除了社保之外再无商业保险，这在家庭资产配置中是不合理的。建议拿出家庭可投资资产中的10%购买商业保险，既能补偿家庭出现变故时的经济损失，又能在退休时以支取年金方式弥补退休生活。

　　徐艳建议张先生先“保障”后“投资”，即先购买重大疾病保险、人身意外保险等保障型的险种，以确保家庭经济支柱在遭遇风险时，能够雪中送炭，帮助整个家庭渡过危机。之后，再考虑投保一定的养老险，对晚年生活早作规划，并可考虑选择投资类险种作为家庭理财计划的一部分。在夫妻双方保障充足的前提下，再安排孩子的健康和教育保障是比较合理的。