单亲家庭要怎样理财

单亲家庭要怎样理财

　　单亲家庭做好理财很重要，单亲家庭要怎样理财呢?下面小编来给大家支招，欢迎阅读!

　　单亲家庭要怎样理财

　　第一、视理财规划为第一要务

　　对于自身可能遭遇的不幸离世或者劳动能力丧失，单亲父(母)亲应为孩子做好准备。在准备过程中，单身父(母)亲可能会用到以下三种主要文件：

　　第一种文件为“遗嘱”，遗嘱明确规定孩子的监护人以及遗产的分配方式。挑选遗嘱执行人时，以下几方面需重点考虑，诸如值得信任、生活井然有序、具备一定的理财能力等。

　　第二种文件为“委托书”，在你不能亲力亲为时，委托书规定委托人有权代你行使相关权利。

　　第三种文件为一份额外的“医疗委托书”，在你丧失行动能力时，委托人有权和医生就你的治疗方案进行讨论和协商。

　　第二、设定一个“现金流”计划

　　也许，单身父(母)亲会有一些计划外的收入。举例说来，如果离婚或者丧偶，那么其便会得到一笔一次缴清保费的保险或者孩子的社会保障福利。然而，随着时间的流逝，这笔收益可能会停止或者减少。

　　因此，通过预测未来几个时期内的经济收入，进而提前做出计划是非常重要的'。一旦收入减少，单身父(母)亲便需要通过其他经济来源或者调整生活方式来弥补这部分收入的缺口。

　　第三、构建一张金融财务安全网

　　在理财过程中，非常重要的一点是拥有足够的应急基金(这笔基金可视作金融安全网)。一般来说，单身父(母)亲名下应有一个区别于日常开销的账户，该账户可以是一个储蓄账户，也可以是一个低风险的投资账户。

　　第四、提前计划医疗成本

　　很常见的一个情况是，一旦夫妻双方离婚或一方去世，医疗保险就会失效，而这会导致医疗成本大幅提高。另据NerdWallet近期的一项调查显示，因担负不起医疗费用，美国大约有170万家庭宣布破产。因此，将可预见的医疗开销纳入应急基金的考虑之列实乃明智之举。

　　第五、购买人寿保险

　　对于单亲家庭而言，人寿保险是极其重要的。然而，购买何种类型的人寿保险则要视个人的家庭和财政情况而定。要想确定人寿保险需求，最好盘算一下该保险的收益用途。

　　举例说明，除了生活花销外，单身父(母)亲是否还需要这笔收益去偿还房贷或支付孩子的大学费用?定期保险是个不错的选择，因为其是一种纯保险，经济性也是最高的。

　　第六、了解和研究残疾保险

　　除了人寿保险外，残疾保险对单亲家庭也极为关键，因为此类家庭没有配偶的第二份收入来弥补这个空缺。遇到这种情况，最好和老板确认一下公司是否提供该险种。一般说来，一旦员工的身体出现残疾，那么工资便会下调50%到70%不等。

　　第七、优先考虑退休储蓄计划

　　对于所得收入是存入退休储蓄账户还是用以支付孩子的大学学费这个问题，大多数情况下，单身父(母)亲应选择前者。之所以作出这样的选择，其原因在于孩子可以通过政府的补助金，奖学金或者助学贷款等途径进入大学，而单身父(母)亲的赚钱能力只会“与日俱减”。

　　身为一位单身父(母)亲，将生活中的一切安排妥当着实不易，在涉及到金钱的事情上尤其如此。尽管家庭理财会耗费一些时间和精力，但是家庭财产的妥善规划会为单身父(母)亲和孩子的未来打下坚实的经济基础。此外，鉴于每个家庭的财务状况千差万别，所以和专业人士交流一下家庭的具体情况也是很有必要的。

　　相关阅读：应该有的理财观念

　　1.“不时之需”要常备

　　生活备用金主要用于日常开支及临时应急，职场新人可将3至6个月的月支出作为备用金。

　　这笔资金无需过于追求收益，要保持足够的流动性和安全性。可购买各种“宝宝类”货币型基金，申赎较为便捷，在保证流动性的前提下多数还能获得超过普通存款的收益。

　　2.“明哲保身”很重要

　　对职场新人来说，无论为了更稳定的生活还是对父母养育之恩的报答，一份充足的保障都是负责任的表现。从自身现状出发，意外险和附加重疾险的终身寿险是需要的。可将自己作为被保险人，父母作为受益人。万一出现突发情况，可以减少对现有生活的影响。

　　意外险保费相对便宜，建议在可接受范围内尽可能增大保障力度。重疾险的保额建议不低于50万元，以满足较大的医疗开支。

　　3.“长算远略”要谋划

　　中长期资产一般用来完成人生重大目标，因此主要考虑收益性和安全性。职场新人的收入成长空间比较大，因此风险承受力也比较高，在中长期资产配置上可以适度激进。

　　在这类资产配置上可多关注股票类资产和债券类资产。因为从历史大数据来看，这些资产整体的收益率要远高于通胀水平和一般理财产品的收益率。