个人投资理财知识与技巧

2017个人投资理财知识与技巧

　　个人投资理财的技巧有哪些呢?很多人喜欢投资理财，但不是任何人都能做得好，在此需要提醒投资者，投资理财不仅仅是对资金效益的追求，更重要的是做好理财规划。下面小编为大家整理了个人的投资理财规划，欢迎大家阅读参考!

　　1、个人投资理财知识

　　制定理财目标

　　“理财目标就是在一定期限内给自己设定的一个净资产增值计划。”北京文萱投资的投资顾问表示。按时间长短可分为短期目标(1年左右)，中期目标 (3-5年)，长期目标(5年以上);按人生过程可分为单身期目标，家庭组成期目标(结婚到生育子女前)，家庭成长期目标(子女出生到子女上学前)，子女教育期目标(子女上学到子女工作前)，家庭成熟期目标(子女就业到子女结婚前)，退休前期目标及退休以后目标。投资人士可根据自身情况进行规划，长、中、短期目标相结合。

　　清点个人资产

　　文萱投资的投资顾问指出，这么做的目的是让投资人清楚的了解到自己到底有多少财可以理。过去有多少资产，未来将有多少收入这都属于有多少财可理范畴的问题。通过清点个人资产可以了解资产是否符合自身需求、资产负债是否合理、是否可以利用一些财富杠杆让财务结构更合理。

　　了解风险偏好

　　一般而言，投资人的风险承受比例=100-当前年龄。随着年龄的增长风险承受能力逐渐降低，因为涉及到养老、医疗等资金需求，所以在投资选择上，一定要稳健为好;年轻人则不一样，可以选择多元化的理财方式，分散投资获取最大收益。

　　考虑投资趋向

　　如果投资人在股票方面很在行，可以拿出一部分投资股市。从战略角度上来讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这是一种战略性的资产分配。如果不熟悉股市的操作，可以选择一些发展前景可观的`投资项目投资，比如文萱投资的老年公寓项目、早教投资项目、快乐的鱼餐饮项目等，都是收益非常可观的项目，即便是投资新手也能驾驭。

　　2、 谈谈我们该如何理财

　　(一)要有积极的生活态度和思维方式：态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。

　　★月光族

　　快乐的单身青年，从踏上社会至结婚几家，一般两至五年。单身杳年有活力、有知识，对新生事物兴趣强烈，追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大，有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低，投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧，尽量避免成为“月光族”。有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。

　　3、 家庭资产怎样配置问题

　　摸清家底，才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说，还真不是一件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。

　　4、 就是要开始怎样投资了，先来测试下自己的风险承受能力

　　理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大，很有冒险精神，投资也喜欢“玩个心跳”;有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手，再有冒险精神，也如同“无米之炊”。

　　5、 现在你都知道自己的承受压力了，下面就是理财目标

　　理财一定要有明确的目标，这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划.并且按部就班地去执行，最终实现。如果目标不明确，制定理财计划就只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。

　　6、 确定了理财目标，就是要了解各中理财工具

　　无仑是使用、扫U 先或振霸合，都需要对这些工具有所了解.不能盲目选用.理财是有个性的。有个性的东西一定要找最适合的。就像挑鞋子，大小有不同，款式有不同，要挑适合自己的。理财也一样.产品不同，收益不同，要挑选适合自己的理财工具，将财富按适合比率合理分配。

　　7、 知道各理财工具了，现在就开始理财规划和资产配置了

　　理财规划是保证个人或家庭理财目标得到实现的最有效的途径。理财规划并不是对未来的预言，而是帮助实现已厘清的理财目标的工具。因为理财目标是灵活可变的，所以理财规划也必须是灵活可变的。在己经了解了自己，明确了理财目标后，就可以着手制定理财规划。资产配置，指为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益。方法是将持有的资金按比例投资到多种不同的资产上去，如股票、债券、房地产或现金，在实现财务目标的同时控制风险。

　　8、 到了这步，就要注重风险管理了

　　风险是特定时间内、特定.倩况下，某种收益或损失发生的不确定性。随着社会发展和科技进步。现实生活中的风险因素越来越多。人们想出种种办法来对付风险。但无论采用何种方法，风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。