大雪老师应该如何理性理财

大雪老师应该如何理性理财

　　【理财案例】

　　张先生，今年31岁，毕业于上海一所985院校，博士学历。目前在四川成都的一所知名大学任教。税后月工资约11000元，年底奖金3万。妻子29岁，供职事业单位，一个月到手有5000元。两人的家庭资产有银行存款，共计20多万。家庭开支是平均每个月4500元。张先生明年想买一辆10万左右的经济型车，向理财师询问如何进行家庭的理财规划，在不降低生活品质的前提下更好的达到理财目标。

　　【理财目标】

　　购置经济型轿车一辆。

　　【财务分析】

　　理财师分析认为，张先生是知识分子、任职单位也是较为稳定，且教师职业也颇受尊敬，属于高端工薪阶层。随着知识经济的到来，人们对知识的需求程度也越来越高，因此，刚开始工作不久的张博士未来的工作收入肯定会随着工作经验的增加而有较大幅度的提升。

　　目前，张先生家庭的财务状况大致为：家庭年收入22.2万元(11000元x12月+3万+5000元x12月=22.2万);家庭年支出5.4万元(4500元x12月=5.4万);年剩余的可支配收入是：22.2万-5.4万=16.8万。张先生家庭财务情况是，收入尚可以，支出比较的节省，有一定的资金剩余。

　　【理财建议】

　　理财师了解到，目前在成都一般一年经济型轿车的油钱、保险和养护费用平均在2.5万左右。另外，买车的10万元，家庭的.存款也是足够可以支付的。除去车款以后，尚有一部分的资金剩余。假如张先生想资产获得更大的增值的话，建议将资金进行一些投资。

　　以稳健型的投资为例，建议张先生家庭配置一些银行理财产品、国债或固定收益类理财产品。像银行理财产品，收益率在4%-6%左右。像固定收益类产品的理财产品，以宜盛财富宜盛宝为例，投资的门槛也不高，10万元起投，产品年收益率是10%，即10万元投入，一年期满本息收益11万。而国债，三年期的投资在年利率在4.7%左右。三者都比银行活期仅0.35%的利息收益，以及一年期定存仅2.75%的利息收益要划算很多。理财师认为，稳健型的投资应是家庭资产配置的主要构成部分。

　　其次，张先生可适当增加风险性投资的比重。如现阶段的股票也是不错的选择。不过股票投资需要注意投入的资金比例，层级操作，降低风险等。股票投资就目前整体大盘的形式而言，还是很有机会的。

　　此外，理财师建议张先生家庭平时多使用余额宝(支付宝)等投资工具，让零星的资金也可赚取收益。余额宝这部分的年化收益率是4%左右。

　　总体上，假如张先生家庭按建议的方式配置家庭资金、赚更多的财富的话，相信明年买车及买车后，家庭生活的开支压力是不大的。并且建议张先生未来继续进行投资和理财，以使财富能持续性的增长。