应对升息的七个理财举措

应对升息的七个理财举措

　　尽早办理住房、消费贷款

　　银行贷款利率执行的是一年一定的政策，如果你有购房、消费等信贷需求，这时不妨提早办理贷款手续。贷款办完之后，如果央行提高了存贷款利率，你可以在一年合同期内享受升息前的低利率，从而占了银行的便宜。据悉，今年4月末，各商业银行曾被要求“五一”之前尚未出账的贷款一律不得出账，这个消息被认为是央行升息在即而又想保护商业银行利益的行为。所以，如果升息来临，有信贷需求的居民应立即办理贷款手续，尽早把贷款拿到手。

　　暂缓购买国债

　　国债执行的是合同利率，也就是说今天买了国债，明天如果利率上调，你也只能按购买时约定的利率计息。并且，凭证式国债提前兑付要蒙受一定的损失，持有期不满半年兑付的不计利息，满半年不满一年的只能享受相当于活期的存款利率，另外，提前兑付还要缴纳千分之一的手续费，这样，购买国债后不久如果存款税后利率调整得高于同期国债，你就等于被“套牢”了。所以，如果你认为升息条件已经具备，不妨暂时把钱存在银行里，然后根据利率的变化再决定其后的投资。

　　考虑将外币转成人民币储蓄

　　目前美元、日元、港币、欧元等常见外币的存款利率均低于同期人民币存款，如果人民币存款利率调高，存外币会更不合算。如果不考虑汇率的变化因素，单单为存款获得利息的话，遇到人民币升息，可以将手中的外币通过正当途径转换成人民币储蓄，从而享受升息后的高利息收益。

　　用好通知存款的特殊计息规定

　　通知存款是指存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的.一个存款种类。个人通知存款最低起存额为5万元，按存款人提前通知的期限长短，分为一天、七天通知存款两个品种。通知存款的存单上不注明存期和利率，银行按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息。也就是说，如果升息前存入通知存款，利率提升以后办理支取时，这笔存款可以享受调高后的新利率。充分利用通知存款的这一特殊规定，可以让临时无法决定投资意向的存款最大限度地生息。

　　谨慎购买保险

　　投资型寿险和分红类寿险占了目前整个保险产品的绝大多数份额，许多投保者就是看中了此类保险的投资功能，而将其当成了储蓄的替代产品。存款利率上调后，这种产品的现金回报率可能会不如银行，加上近来分红保险的实际分红不太理想，所以，单纯追求现金回报率的投资者可以将收益低的保险改为收益高的银行储蓄。不过，根据个人的实际情况，投资者对投资分红型保险的其它保障功能也应充分加以考虑。

　　把握好升息后的炒股思路

　　加息向来被理解为股市的利空，因为较高的利率会分流部分股市资金。但这些年来，股市与利率的关系已日趋淡化，自1996年以来股市经历了8 次减息，按说这应当是大利好，但是每次减息的结果都让市场走出了一根高开大阴线并一蹶不振。所以有关专家分析，升息对股市的负面影响同样是有限的，并且，一般情况下利率升降的幅度不会太大，零点几乃至一个百分点的升幅不会成为铁杆股民们撤资的理由。

　　以消费来分享升息抑制通胀的成果

　　利率上调之后，对通货膨胀会有一定的抑制作用——存钱的人多了，消费的人少了，一些相对价格较高的商品就会跌价，消费者这时购物会达到“少花钱、多办事”的效果。另外，理财的最终目标是为了生活得更好，只有适度消费、提高生活质量才符合理财的初衷，否则，见利率涨了就只存钱不消费，攒的钱再多也不能算科学理财，最多只能算科学攒钱。